Mohou peer-to-peer poskytovatelé půjček a obdobné firmy nahradit banky?
Podle studie, na kterou upozornil znalostní portál obchodní školy INSEAD a která měla za cíl informovat francouzskou centrální banku o finanční stabilitě, není tak úplně jisté, že noví hráči na trhu mají dostatečnou odbornost a infrastrukturu nutnou pro nahrazení bank.
Půjčování peněz není jen o přiřazování investorů k zájemcům o úvěr. Je potřeba následné řízení rizika, poskytování likvidity, když ji investoři potřebují a v neposlední řadě také schopnost poskytnout restrukturalizaci úvěrů. Úvěrové riziko může být problém. A nízké sazby spolu s nepříliš přísnou regulací nebankovním subjektům také nevydrží věčně.
3 zásadní funkce bank
- Zpracování dat: Zde banky nemají konkurenční výhodu. Fintechy (jako PayPal nebo TransferWise) jsou v této oblasti velmi aktivní.
- Analýza dat: Poradenství týkající se řízení rizik nebo správy majetku aktiv vyžaduje finanční odbornost, která je drahá.
- Banky poskytují ekonomice likviditu (transformují krátkodobé vklady do dlouhodobých úvěrů, díky jedinečnosti své struktury aktiv a pasiv).
A právě vstup fintechů do posledních 2 kategorií bankovních služeb nebude vůbec snadný.
-jk-